職場(chǎng)人如何打理年終獎(jiǎng)
2013-12-31 11:04 點(diǎn)擊量:3307 來(lái)源：鄭州晚報(bào)
作為一年辛勤付出的結(jié)果，你領(lǐng)到年終獎(jiǎng)了嗎？發(fā)了或多或少的年終獎(jiǎng)，你會(huì)用來(lái)做什么呢？投資、理財(cái)、置辦年貨，還是孝敬父母？
又到年末時(shí)，不少人開始盤算如何支配自己的年終獎(jiǎng)。年終獎(jiǎng)該怎么花？聽聽理財(cái)專家為您“私人定制”的理財(cái)規(guī)劃吧。 鄭州晚報(bào)記者 倪子 劉鵬展
合理規(guī)劃 收益實(shí)現(xiàn)最大化
在很多人眼中，年終獎(jiǎng)可以說(shuō)是由過(guò)去365天的“剩余價(jià)值”聚集而成。不管你是已經(jīng)拿了年終獎(jiǎng)，還是即將拿到年終獎(jiǎng)，都需要來(lái)好好規(guī)劃一下。
“我認(rèn)為，今年的年終獎(jiǎng)規(guī)劃將側(cè)重于‘私人定制’?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行鄭州市分行理財(cái)經(jīng)理李新元總結(jié)了四種目前最流行的年終獎(jiǎng)處理方式：第一種就是選擇將年終獎(jiǎng)用于年底商場(chǎng)血拼的，第二種則是簡(jiǎn)單地將年終獎(jiǎng)存入銀行，第三種則是將年終獎(jiǎng)用作提前還貸來(lái)為自己的負(fù)債減磅，第四種是尋找理財(cái)專家為年終獎(jiǎng)規(guī)劃理財(cái)方案獲取更大的收益。
在李新元看來(lái)，合理的年終獎(jiǎng)分配方案應(yīng)該包含三部分：首先應(yīng)列出“必須交的”，如房貸、償還信用卡消費(fèi)支出、孝敬老人、到期的債務(wù)等；其次，列出“必須花的”，包括個(gè)人或家庭的衣食住行等必需品支出；第三是“必須攢的”，包括保險(xiǎn)、子女教育基金、養(yǎng)老金等儲(chǔ)備。
金額不同 設(shè)計(jì)“私人定制”規(guī)劃
“每個(gè)人的年終獎(jiǎng)是不一樣的，所處的人生階段也不一樣，這就決定了每個(gè)人的規(guī)劃存在差別?！惫ど蹄y行鄭州貨棧街支行理財(cái)經(jīng)理劉麗君說(shuō)，市民不妨根據(jù)年終獎(jiǎng)的金額進(jìn)行資產(chǎn)配置。
首先，5000元以內(nèi)的年終獎(jiǎng)。這個(gè)檔次的年終獎(jiǎng)對(duì)很多漂在外面的人來(lái)說(shuō)，沒(méi)準(zhǔn)還不夠花。所以更需要做好預(yù)算，列出清單，選擇最省錢的購(gòu)物方式，把節(jié)省下來(lái)的這筆年終獎(jiǎng)拿來(lái)做點(diǎn)小投資。比如買點(diǎn)基金、或者直接把錢放到工資卡里做一個(gè)基金定投，既能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，又能抑制消費(fèi)。
其次，年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元左右，不妨考慮配置基金。這個(gè)年齡段的一般是工作幾年之后的上班族，開始考慮買房、結(jié)婚的問(wèn)題。除了留一部分用作春節(jié)花銷外可以適當(dāng)配置貨幣型基金，既能保證收益，又不影響資金靈活性；如果抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)，可以買一些股票型或者混合型基金。
第三，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)至5萬(wàn)左右，這個(gè)年齡段的人可能拿到年終獎(jiǎng)后首先想到的是還貸。如果房貸剛開始還貸款，可考慮提前還貸，以減輕每月還貸款壓力。對(duì)于有孩子或即將要孩子的人，可以把年終獎(jiǎng)拿出來(lái)一部分買基金或者股票，作為子女未來(lái)的教育基金。
最后，年終獎(jiǎng)10萬(wàn)以上，建議分段配置?！皩?duì)于這類高收入人群，可以考慮把年終獎(jiǎng)分成幾部分，建議用4成資金配置股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)偏高的投資品，3成資金配置銀行理財(cái)產(chǎn)品等穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)等保障型投資產(chǎn)品則可占3成?！眲Ⅺ惥ㄗh道。
專家提醒
合理投資是積累財(cái)富關(guān)鍵
決定年終獎(jiǎng)在存折里躺得久一點(diǎn)，還是把這筆錢豪邁地花掉？在理性消費(fèi)“節(jié)流”的同時(shí)，如何合理地利用投資“開源”，也是積累財(cái)富的關(guān)鍵。
理財(cái)專家提醒，投資者首先應(yīng)評(píng)估自身的支出計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。未來(lái)預(yù)期消費(fèi)支出的金額越大，預(yù)期消費(fèi)時(shí)間離現(xiàn)在越近，則投資的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越小，反之則越大。
其次，選擇確定資產(chǎn)配置種類是非常重要的一環(huán)。
第三應(yīng)合理構(gòu)建投資組合。理財(cái)產(chǎn)品不是儲(chǔ)蓄，除了個(gè)別保本產(chǎn)品以外，都有出現(xiàn)虧損的可能性。投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前必須認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，避免出現(xiàn)由于不了解產(chǎn)品而把本金賠掉的悲劇。
此外，對(duì)于職場(chǎng)新人，建議補(bǔ)充足額的意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和適度的重大疾病保險(xiǎn)。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率角度考慮，越早投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。
